知识产权质押融资的资金用途(知识产权怎么用来质押融资?)

1.知识产权怎么用来质押融资?

知识产权质押融资是一种相对新型的融资方式,区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式,指企业或个人以合法拥有的无形资产如专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。

知识产权质押贷款为科技型中小企业融资开辟了一条全新的路径,成为政策鼓励的融资模式,缓解了中小型科技企业的融资难题,有力地支持了中小企业的发展,通过这种方式,企业所拥有的知识产权最大限度地实现了自身价值。济南市为帮助科技型企业解决融资难题,推进我市科技型企业开展知识产权质押融资工作,促进科技型企业不断创新发展,积极发挥政府的组织和协调作用,由市政府办公厅转发了市金融办、市知识产权局、人民银行济南分行营业管理部《关于促进知识产权质押融资工作的指导意见的通知》(济政办字[2009]61号)。为进一步支持小微企业发展,提高财政资金使用效益,更好的发挥财政资金引导作用,构建政企银共同推动的协作机制,依据2015年山东省知识产权局出台《山东省小微企业知识产权质押融资项目管理办法》(鲁科字〔2015〕88号),山东省目前每年根据预算拨付我市一定的资金支持,专款用于我市符合质押融资要求的企业项目,即经工商行政管理部门核准登记注册的小微企业以其合法有效、且可以转让的专利权出质获得金融机构贷款发生的利息和评估费给予补贴。

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2.知识产权质押融资是什么?

知识产权质押融资是一种相对新型的融资方式,区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式,指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。

在我国,从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看,主要以北京、上海浦东、武汉三种模式为代表。 北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式;浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式;武汉模式则是在借鉴北京和上海浦东两种模式的基础上推出的“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式。

这几种模式主要涉及到银行、企业、政府、担保公司等多方主体。 知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍,但是在我国仍处于起步阶段,目前尚需完善的机制包括: 一、建立促进知识产权质押融资的协同推进机制; 二、创新知识产权质押融资的服务机制; 三、建立完善知识产权质押融资风险管理机制; 四、完善知识产权质押融资评估管理体系; 五、建立有利于知识产权流转的管理机制。

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3.知识产权质押贷款的优势及注意事项是什么?

所谓知识产权质押,是指企业以其合法拥有的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权为质押标的物出质,经评估作价后向银行获取资金,并按期偿还资金本息的一种融资行为。

知识产权质押贷款的优势有:一方面,银行向企业贷款,通过质押企业的专利权等知识产权来担保,相比质押有形资产更能控制企业的命脉。 另一方面,缺少固定资产抵押物的中小企业通过知识产权质押,能为进一步开展贸易提供资金支持,解决资金紧张问题,同时也可为提升企业核心竞争力起到推动作用。

知识产权质押贷款的注意事项方面:并非所有知识产权都可作为质押,以专利权质押为例,企业拿去换“真金”专利权必须拥有国家知识产权局授予的专利证书,且发明专利有效期不少于10年(实用新型专利和外观设计专利的有效期不少于5年)。 同时,不可涉及国家安全与保密事项,亦不能存在专利纠纷。

最关键的是,授予专利权的专利项目应已处于实质性实施阶段,形成产业化经营规模,具有一定的市场潜力和良好的经济效益。

4.知识产权质押如何融资

据不完全统计,全国4200多万家中小企业,只有10%获得过银行贷款,5%获得过政府资金补助,仅不到1%被风险投资看中。

对于中小企业来讲,资金的瓶颈一直是困扰他们发展的阻力。虽然国家前前后后也出台了许多扶持中小企业的优惠政策,但是也不能从根本上解决他们的融资需求。

另外由于中小企业自身信用度、信息透明度以及缺乏抵押物等问题,从银行获得间接融资依旧存在一定困难。许多金融机构针对中小企业的贷款产品门槛都很高,这也使得这些企业很难获到资金上的支持。

例如银行可以接受的抵押物十分有限,一般仅包括房产、存单等,但是中小企业通常处于发展初期,固定资产有限,即使营运良好也难以提供抵押,同时企业可供抵押的担保物也往往不符合银行的要求。 在现行的担保法中没有提供给中小企业切实可行的担保制度。

而且过分注重不动产担保,这使得缺乏或根本没有不动产的担保物的企业无法获得融资支持。 知识产权质押融资是近年来发展较为迅速的新型信贷模式。

在各地陆续推出后对创新型中小企业解决资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业核心竞争力起到了积极的推动作用。 知识产权质押融资正逐渐受到银行的青睐,并在一定程度上化解了拥有知识产权的中小企业融资难的问题,获得社会各方面的广泛关注和认可。

目前已经有不少银行已经或正在尝试知识产权质押贷款这种新型业务。长期以来不动产质押的观念已经根深蒂固,知识产权质押贷款是一种新的尝试,它盘活了知识产权无形资产,为广大中小企业打通了便利的融资渠道。

不过就目前而言,知识产权质押贷款还存在着一定的不完善风险。除了一般意义上信贷风险和中小企业风险外,知识产权质押融资还存在着法律风险、估值风险和处置风险等。

由于目前我国知识产权法律制度尚不健全,商标专用权和专利本身存在较大的权利不稳定性,权利人的权属与权益的不确定性,从而可能导致权属争议。 这种确权风险直接决定了知识产权价值评估是否有意义,质押能否成立。

又比如,无形资产价值的评估还存在较多的不确定性,导致无形资产的评估价值往往与实际价值偏离过大;而由于目前我国无形资产的交易市场还不够健全,无形资产质押出现坏账时的变现较为困难。这些问题若不能得到有效解决,无形资产作为质押物申请贷款就难以大面积开展。

可见相应的知识产权质押贷款在其法律及相关的制度上仍需进一步的完善。

知识产权质押融资的资金用途

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